С 1 июня 2025 го­да всту­па­ют в си­лу мас­шта­б­ные из­ме­не­ния в за­ко­но­да­тель­стве о про­ти­во­дей­ствии ле­га­ли­за­ции (о­т­мы­ва­нию) до­хо­дов, по­лу­чен­ных пре­сту­п­ным пу­тем, и фи­нан­си­ро­ва­нию тер­ро­риз­ма (ПОД/ФТ). Эти но­во­вве­де­ния за­тро­нут всех субъ­ек­тов Фе­де­раль­но­го за­ко­на № 115-ФЗ, вклю­чая ор­га­ни­за­ции и ин­ди­ви­ду­аль­ных пред­при­ни­ма­те­лей. Рас­смо­т­рим ос­но­в­ные из­ме­не­ния и их вли­я­ние на де­я­тель­ность участ­ни­ков си­сте­мы.

1. Но­вые тре­бо­ва­ния к пра­ви­лам внут­рен­не­го кон­тро­ля (ПВК)

Од­ним из клю­че­вых из­ме­не­ний ста­нет уже­сто­че­ние тре­бо­ва­ний к пра­ви­лам внут­рен­не­го кон­тро­ля (ПВК). Субъ­ек­ты, не­под­на­д­зор­ные Бан­ку Рос­сии, дол­ж­ны бу­дут внед­рить но­вые стан­дар­ты и про­це­ду­ры для вы­яв­ле­ния не­о­бы­ч­ных опе­ра­ций и ми­ни­ми­за­ции ри­с­ков от­мы­ва­ния де­нег и фи­нан­си­ро­ва­ния тер­ро­риз­ма.

Клю­че­вые мо­мен­ты:

• Обя­за­тель­ное об­но­в­ле­ние ПВК до 1 июня 2025 го­да.
• Вве­де­ние но­вых ме­то­дик оцен­ки ри­с­ков, ко­то­рые дол­ж­ны учи­ты­вать спе­ци­фи­ку де­я­тель­но­сти ка­ж­дой ор­га­ни­за­ции.
• Рас­ши­ре­ние спис­ка до­ку­мен­тов, ко­то­рые не­об­хо­ди­мо пре­до­став­лять в Рос­фин­мо­ни­то­ринг при вы­яв­ле­нии по­до­зри­тель­ных опе­ра­ций.

2. Уси­ле­ние от­вет­ствен­но­сти за на­ру­ше­ни­я

С 1 июня 2025 го­да воз­рас­тет ад­ми­ни­стра­тив­ная и уго­ло­в­ная от­вет­ствен­ность за на­ру­ше­ния в сфе­ре ПОД/ФТ. Это кос­нет­ся как ор­га­ни­за­ций, так и дол­ж­но­ст­ных лиц. Ожи­да­ет­ся, что штра­фы за не­со­б­лю­де­ние тре­бо­ва­ний за­ко­на бу­дут зна­чи­тель­но уве­ли­че­ны.

При­ме­ры:

• Штра­фы за от­сут­ствие или не­со­о­т­вет­ствие ПВК мо­гут до­сти­гать не­сколь­ких со­тен ты­сяч руб­лей.
• До­пол­ни­тель­ные сан­к­ции за не­сво­е­вре­мен­ную по­да­чу от­чет­но­сти в Рос­фин­мо­ни­то­ринг.

3. Внед­ре­ние сек­то­раль­ных оце­нок ри­с­ко­в

Со­глас­но из­ме­не­ни­ям в ста­тье 9.1 за­ко­на № 115-ФЗ, ор­га­ны го­су­дар­ствен­ной вла­сти по­лу­чат пол­но­мо­чия про­во­дить сек­то­раль­ные оцен­ки ри­с­ков для ад­во­ка­тов, но­та­ри­у­сов и ауди­то­ров. Это поз­во­лит бо­лее эф­фек­тив­но вы­яв­лять уяз­ви­мые ме­ста в си­сте­ме ПОД/ФТ и раз­ра­ба­ты­вать ме­ры по их устра­не­нию.

4. Рас­ши­ре­ние кру­га обя­за­тель­ных субъ­ек­то­в

С­пи­сок субъ­ек­тов, обя­за­н­ных со­б­лю­дать тре­бо­ва­ния 115-ФЗ, бу­дет рас­ши­рен. Но­вые ка­те­го­рии участ­ни­ков, та­кие как кре­ди­т­ные по­тре­би­тель­ские ко­о­пе­ра­ти­вы и от­дель­ные ви­ды пред­при­ни­ма­те­лей, дол­ж­ны бу­дут внед­рить внут­рен­ний кон­троль и обу­чить со­труд­ни­ков ос­но­вам фин­мо­ни­то­рин­га.

5. Обу­че­ние и ин­струк­таж со­труд­ни­ко­в

В­се субъ­ек­ты 115-ФЗ обя­за­ны про­ве­сти внут­рен­ний ин­струк­таж для со­труд­ни­ков, свя­за­н­ных с вы­пол­не­ни­ем тре­бо­ва­ний ПОД/ФТ. Осо­бое вни­ма­ние уде­ля­ет­ся обу­че­нию ме­то­дам вы­яв­ле­ния по­до­зри­тель­ных опе­ра­ций и ра­бо­те с до­ку­мен­та­ци­ей.

6. Тех­ни­че­ские из­ме­не­ния в от­чет­но­сти

Си­сте­ма фор­ми­ро­ва­ния и от­прав­ки от­чет­но­сти в Рос­фин­мо­ни­то­ринг та­к­же пре­тер­пит из­ме­не­ния. Ожи­да­ет­ся внед­ре­ние но­вых форм от­чет­но­сти и об­но­в­лен­но­го про­гра­м­м­но­го обес­пе­че­ния для ав­то­ма­ти­за­ции про­цес­сов.

Ос­но­в­ные но­во­вве­де­ния:

• Вве­де­ние но­вых ко­дов при­з­на­ков для ука­за­ния не­о­бы­ч­но­го ха­ра­к­те­ра опе­ра­ций.
• Обя­за­тель­ное ис­поль­зо­ва­ние элек­трон­ной под­пи­си при от­прав­ке дан­ных.

Из­ме­не­ния, ко­то­рые всту­пят в си­лу с 1 июня 2025 го­да, на­прав­ле­ны на по­вы­ше­ние эф­фек­тив­но­сти си­сте­мы ПОД/ФТ и ми­ни­ми­за­цию ри­с­ков от­мы­ва­ния де­нег и фи­нан­си­ро­ва­ния тер­ро­риз­ма. Для успе­ш­но­го внед­ре­ния но­вых тре­бо­ва­ний субъ­ек­там 115-ФЗ не­об­хо­ди­мо за­ра­нее под­го­то­вить­ся: об­но­вить пра­ви­ла внут­рен­не­го кон­тро­ля, обу­чить со­труд­ни­ков и ада­п­ти­ро­вать свою де­я­тель­ность к но­вым стан­дар­там.

Не­об­хо­ди­мо учи­ты­вать, что не­со­б­лю­де­ние из­ме­не­ний мо­жет при­ве­сти к се­рьез­ным штра­фам и дру­гим сан­к­ци­ям, по­это­му сво­е­вре­мен­ная под­го­то­в­ка ста­нет клю­че­вым фа­к­то­ром успе­ха в усло­ви­ях об­но­в­лен­но­го за­ко­но­да­тель­ства.